В мае 2023 года аналитики Smart Ranking опубликовали исследование российского рынка платежных стикеров. Они представляют собой наклейку со встроенным в нее NFC-чипом и работают как обычные дебетовые банковские карты. что нужно знать о криптовалюте Эта технология работает вместе с генеративным ИИ — типом ИИ, который может создавать новый контент. По мнению Кривошеи, технология сейчас находится на пике хайпа, поэтому банки будут проводить большое количество экспериментов с ней. В условиях санкций российский бизнес активно ищет способы обхода традиционных международных расчетов.

Новые факты о преступлениях “Императора” Боголюбова

Компаниям следует глубоко вникать в текущие тренды и активно внедрять инновации, это поможет им оставаться лидерами и быстро адаптироваться к запросам клиентов. Мы видим, что альтернативные методы оплаты, ИИ и децентрализованные финансы становятся не просто новшествами финансовой индустрии, а важной частью повседневной жизни. Вместо использования традиционных методов оценки кредитоспособности, такие компании применяют альтернативные данные и машинное обучение, что позволяет предоставлять кредиты тем, кто раньше не мог получить заем в обычных финансовых учреждениях. Российские компании уверенно внедряют собственные продукты и сервисы, тем самым успешно замещая зарубежных поставщиков. Экосистема инновационных платежных решений продолжает совершенствоваться, улучшая качество услуг и предлагая все новые и удобные способы взаимодействия с клиентами.

Потребности клиентов и новые сервисы: зачем Ozon развивает финтех

Крупные компании продолжают развивать экосистемные подходы, интегрируя финансовые сервисы в свои платформы. Это явление особенно заметно в таких секторах, как логистика, электронная коммерция и мобильные приложения для доставки. Финансовые решения, встроенные в экосистемы, позволяют бизнесу не только оптимизировать процессы, но и обеспечивать удобство для пользователей, будь то курьеры, водители или рядовые клиенты. Ключевые аспекты этого тренда включают использование биометрической аутентификации, внедрение систем на базе искусственного интеллекта для обнаружения мошенничества и создание стандартов безопасности для партнерских экосистем.

Регуляторные вызовы и возможности в финтехе

Например, сегодня Bank of America использует Erica — цифровой ассистент информирует о статусе транзакций и повышении регулярных оплат, дает еженедельные отчеты о тратах и сопровождает инвестиции. В то же время банки Wells Fargo и JPMorgan Chase пользуются чат-ботом Kasisto, выполняющим роль финансового аналитика и советника, а провайдер финансовых сервисов Glia в 2022 г. По мере того как мы все больше и больше ориентируемся на цифровые решения, способы, которыми мы оплачиваем товары и услуги, становятся более быстрыми, удобными и безопасными.

• В России уже сформированы все три уровня национальной цифровой инфраструктуры, благодаря чему участники финансового рынка могут не только самостоятельно разрабатывать и внедрять инновационные продукты и сервисы, но и реализовывать их на базе государственных инфраструктурных решений.
• От большого количества цифровой информации его способность обучаться или работать снижается.
• Компаниям следует глубоко вникать в текущие тренды и активно внедрять инновации, это поможет им оставаться лидерами и быстро адаптироваться к запросам клиентов.
• Одной из задач современной финтех-индустрии является расширение доступа к финансовым услугам для социально и географически изолированных групп населения.
• Обеспечена возможность использования цифровых прав в качестве встречного предоставления при осуществлении внешнеторговой деятельности.
• Со всеобщим распространением смартфонов мобильное банковское дело стало неотъемлемой частью нашей повседневной жизни.

Если отпустить ситуацию, где-то затормозить, то можно упустить своего пользователя, что мотивирует всех игроков постоянно улучшать свое предложение, свой продукт», — отметил Овасапян. По данным банка, в настоящее время этот инструмент использует каждый пятый активный клиент. Робо-консультанты, основанные на сложных алгоритмах, перевернули индустрию управления богатством. Эти цифровые платформы предоставляют автоматизированные инвестиционные советы на основе индивидуальных целей, уровня риска и рыночных условий. Избавляя от необходимости человеческих посредников, робо-консультанты предлагают эффективные по стоимости и доступные инвестиционные решения широкому кругу лиц.

Регуляторы во всем мире используют регулятивные “песочницы” для создания особых правовых режимов для внедрения инноваций. Например, в рамках “песочницы” Управления по финансовому регулированию и надзору Великобритании (FCA) регулятор вправе освобождать заявителей от исполнения некоторых регуляторных требований на период тестирования инновационных финансовых продуктов, услуг и сервисов (Waiver). Аналогичным образом устроен механизм функционирования регулятивной площадки ASIC (Австралия), участники которой могут предоставлять финансовые сервисы на индивидуальных условиях, определяемых по согласованию с ASIC. Распространение цифровых технологий повышает скорость и удобство доступа к финансовым услугам, но в то же время приводит к росту угроз в сфере информационной безопасности. Потенциальные преимущества токенизации активов для финансовых организаций могут включать более быстрые расчеты по операциям, сокращение издержек, автоматизацию и повышение прозрачности сделок за счет использования смарт-контрактов. Регуляторы, независимо от выбранного нормативного подхода, главной целью считают обеспечение финансовой стабильности, защиту прав потребителей финансовых услуг, соблюдение требований ПОД/ФТ и минимизацию рисков.

В дальнейшем Банк России планирует продолжить работу над развитием ЭПР и регулятивной “песочницы”. В этих условиях обеспечение киберустойчивости финансовых организаций приобретает особое значение. Вместе с тем некоторые поставленные задачи по кросс-отраслевым инфраструктурным решениям не были реализованы из-за сложности согласования параметров, принципов построения и развития соответствующих проектов и, как следствие, их регулирования.

Подобная практика связана не с недостатком денег, а с желанием людей расширять свои возможности, грамотно и экологично использовать ресурсы, стать свободными от вещей. В то же время глобальный рынок онлайн-кредитования оценивается в $10,7 миллиардов с прогнозируемым ростом до $20,5 миллиардов к 2026 году, а объем транзакций ожидает рост до $32 миллиарда в 2023 г. Рынок краудлендинга в финтехе достиг $1 миллиарда в 2021 году, и ожидается его рост на 25,1% к 2030 году. Онлайн-кредитование применяется для предоставления альтернативных источников финансирования для малого бизнеса и частных лиц. Суммарному объему мобильных транзакций прогнозируется рост до $9,47 триллионов в 2023 году, притом лидером по онлайн-транзакциям является Китай с объемом платежей в $4 миллиарда. Генеральный директор PMP_TECH — аккредитованная ИТ-компания, которая специализируется на разработке цифровых продуктов полного цикла.

Требуя более качественных и безопасных финансовых услуг, пользователи не готовы оплачивать высокие трансакционные издержки. Снизить их, а также повысить надежность любых видов трансакций может технология распределенного реестра (distributed ledger technology — DLT). В перспективе она способна полностью трансформировать финансовый сектор и значительно снизить роль посредников. Банк будущего без отделений и персонала будет представлять собой облачную платформу на базе распределенного реестра, где услуги клиентам будут доступны посредством приложений. Открытый банкинг, сдвигаемый реформами в области регулирования и принятием интерфейсов прикладного программирования (API), имеет потенциал трансформировать финансовый ландшафт.

Параллельно с этим активно развиваются мобильный банкинг и электронные валюты, что создает условия для переходак платежам между устройствами, в том числе с помощью технологий распределенного реестра. К примеру, в будущем беспилотный автомобиль сам определит необходимость в очередной заправке топливом, сам проложит путь к станциии сам «купит» необходимое количество топлива. Вместо классических офисных консультантов и кассиров растет спрос на веб-разработчиков, программистов, специалистов по работе с базами данных и в сфере кибербезопасности. Их задача состоит в том, чтобы сделать банк ближе к клиенту, мобильнее, надежнее и удобнее для решения всех повседневных финансовых вопросов. Отрасль пережила стремительный рост, питаемый достижениями в области цифровых технологий, изменяющимися предпочтениями потребителей и реформами в сфере регулирования. От ранних дней простого интернет-банкинга до появления мобильных банковских приложений, финтех непрерывно развивался, чтобы удовлетворить постоянно меняющиеся потребности современных потребителей.

Кроме того, Банк России проанализирует текущие сроки предоставления различных видов сведений из Цифрового профиля, а также определит ключевые процессы взаимодействия его участников. После этого будет рассмотрен вопрос о целесообразности создания единого регламента, в котором будут унифицированы сроки предоставления и обновления сведений, а также закреплены роли, полномочия, обязанности основных участников и другие требования соглашения об обслуживании. Это позволит оптимизировать процесс обновления сведений в Цифровом профиле, повысить эффективность взаимодействия участников и сократить сроки решения технических вопросов.

Развитие национальной цифровой инфраструктуры позволяет повысить качество и удобство услуг, предоставляемых в цифровом виде, а также обеспечить бесшовный характер их предоставления. В том числе благодаря запуску Платформы ЗСК в 2023 году почти в 2 раза по сравнению с 2022 годом снизились объемы обналичивания по платежным картам компаний и индивидуальных предпринимателей с 26,1 млрд до 14,6 млрд рублей. По сравнению с 2022 годом объемы обналичивания денежных средств и их вывода за рубеж по подозрительным основаниям сократились на 11 и 15% (до 82 млрд и 31 млрд рублей соответственно). Одновременно с этим Банк России работал над повышением конкуренции на рынке финансовых услуг, что открыло дополнительные возможности для всех участников рынка, но особенно для небольших банков. Так, ЦБ разработал равноудаленную инфраструктуру, частью которой, например, является Система быстрых платежей (СБП).

Используя огромные объемы данных, финансовые учреждения могут получить ценные понимания поведения клиентов, оценить кредитоспособность, выявить мошеннические действия и настроить персонализированные финансовые продукты. Такой подход, основанный на данных, не только улучшает опыт клиентов, но и улучшает управление рисками и процессы принятия решений. Сюда относятся как установленные финансовые учреждения, которые внедрили инновации, основанные на технологиях, так и новые стартапы, которые изменили рынок своими свежими идеями и гибким подходом. Цифровизация финансового сектора – это мощный драйвер изменений и новых возможностей для индустрии. Технологии влияют на качество обслуживания, становятся ключевым элементом конкурентоспособности и адаптивности. В 2025 году финансовая отрасль продолжит цифровую трансформацию, а новые технологии помогут повысить безопасность, качество обслуживания и другие сферы.